Sukčiavimo atveju svarbiausia kreiptis greitai ir į tinkamas institucijas tinkama tvarka. Šis gidas, parengtas pagal oficialias Lietuvos banko, policijos, NKSC ir SEPA taisyklių nuostatas, paaiškina, kur pranešti pagal jūsų situaciją ir kokie pinigų susigrąžinimo keliai veikia realybėje.
Pirmas žingsnis priklauso nuo situacijos
- Pervedėte pinigus? → nedelsdami skambinkite savo bankui — neįvykdytą mokėjimą kai kuriais atvejais dar galima sustabdyti, čia lemia minutės
- Pavogti kortelės ar prisijungimo duomenys? → nedelsdami blokuokite kortelę ir prieigą per banką
- Pinigų nepraradote, bet pastebėjote sukčių? → praneškite NKSC ir užregistruokite sukčių Apgavo.lt
Jei jau sumokėjote sukčiui, pirmųjų 24 valandų veiksmus aprašėme atskirame gide: Sumokėjau sukčiui — ką daryti pirmosiomis 24 valandomis.
Bankas — pirmas skambutis, bet žinokite jo galias
Lietuvos bankas nukentėjusiems nurodo pirmiausia nedelsiant kreiptis į savo mokėjimo paslaugų teikėją — kai kuriais atvejais dar neįvykdytą mokėjimą įmanoma sustabdyti. Toliau galimybės priklauso nuo to, ar mokėjimą patvirtinote pats:
Jei mokėjimo neatlikote ir nepatvirtinote jūs (pavogti duomenys, neautorizuota operacija) — bankas privalo grąžinti neautorizuoto mokėjimo sumą. Ši pareiga įtvirtinta Mokėjimų įstatyme (pagal ES PSD2 direktyvą). Jei bankas atsisako — žr. skyrių apie Lietuvos banko ginčų nagrinėjimą žemiau.
Jei mokėjimą patvirtinote pats, nors ir sukčiaus apgautas — automatinės kompensacijos nėra. Bankas gali:
- Inicijuoti SEPA lėšų atšaukimą (recall) dėl sukčiavimo — procedūrą pradeda tik bankas, ne jūs; dėl sukčiavimo jis tam turi iki 13 mėnesių nuo pervedimo. Gavėjo bankas privalo atsakyti per 15 banko darbo dienų
- Bet grąžinimas negarantuotas — lėšos grįžta tik jei jos dar gavėjo sąskaitoje ir gavėjas arba jo bankas sutinka jas grąžinti. Sukčiai lėšas išgrynina per kelias valandas, o gavėjui atsisakius, pagal pačių SEPA taisyklių rekomendaciją lieka teisinis kelias už schemos ribų
- Ginčyti kortelės mokėjimą (chargeback) — kortelių operacijoms galioja atskira tarptautinių kortelių schemų ginčų procedūra su realia galia. Terminai ir eiga: chargeback gidas
Tas pats galioja ir momentiniams pervedimams — jie įvykdomi per sekundes ir neatšaukiami, bet atšaukimo dėl sukčiavimo procedūra taikoma taip pat.
Visada užsifiksuokite kreipimosi į banką laiką ir gaukite užklausos numerį — Lietuvos bankas iš finansų įstaigų reikalauja į tokius prašymus reaguoti operatyviai, o kreipimosi įrodymas reikalingas policijai ir ieškiniui.
Policija — dėl nusikalstamos veikos
Policija nukentėjusiems nuo sukčiavimo nurodo pranešti per epolicija.lt. Sukčiavimas — nusikaltimas pagal Baudžiamojo kodekso 182 straipsnį.
- Pateikę pranešimą gausite numerį, o užregistravus įvykį — ROIK numerį, pagal kurį galite sekti statusą: pranešimas pateiktas → užregistruotas įvykių registre → perduotas nagrinėti pagal Baudžiamojo proceso kodeksą
- Ikiteisminiame tyrime galite pareikšti civilinį ieškinį žalai atlyginti — atskiros civilinės bylos tam nereikia
- Pranešimo numeris reikalingas bendraujant su banku ir teikiant ieškinį — išsisaugokite jį
NKSC — dėl sukčiavimo bandymų
Nacionalinis kibernetinio saugumo centras priima pranešimus apie sukčiavimo bandymus ir kibernetinius incidentus: apgaulingas svetaines, skambučius, SMS žinutes, laiškus — per nksc.lt/pranesti.html.
Svarbi riba: jei jau nukentėjote, NKSC nurodo kreiptis į policiją per epolicija.lt — NKSC tiria incidentus, ne nusikaltimus. Apgaulingą svetainę praneškite vis tiek — NKSC gali inicijuoti jos blokavimą ir apsaugoti kitus.
Lietuvos bankas — dvi svarbios funkcijos
Ginčai su jūsų banku. Jei bankas atsisako grąžinti neautorizuotą mokėjimą, delsia ar netinkamai išnagrinėjo jūsų prašymą — ginčą su finansų įstaiga nemokamai nagrinėja Lietuvos bankas. Patogiausia kreiptis per elektroninę ginčų sistemą.
Investicinis sukčiavimas. Apie netikras investavimo platformas praneškite Lietuvos bankui el. paštu [email protected] — LB blokuoja nelegalias finansines paslaugas siūlančias svetaines ir skelbia jų viešą sąrašą. Nusikaltimo tyrimas — vis tiek policijos kelias.
VVTAT — kai tai ginčas, o ne sukčiavimas
Jei sumokėjote realiai veikiančiai įmonei, bet negavote prekės ar paslaugos — tai gali būti vartotojų ginčas. Tokiu atveju kreipkitės į Valstybinę vartotojų teisių apsaugos tarnybą (vvtat.lrv.lt). Jei „įmonė" išnyko su pinigais — tai sukčiavimas: policija ir Apgavo.lt.
Apgavo.lt — kad atvejis nesibaigtų vien pranešimu
Banko atšaukimo procedūra dažnai atsiremia į gavėjo nesutikimą, o individualus ieškinys per brangus dėl nedidelės sumos. Kai lieka teisinis kelias, jo sėkmė priklauso nuo masto — ir čia Apgavo.lt keičia situaciją:
- Užregistruojate sukčių — IBAN, telefoną, el. paštą, svetainę ar kitą identifikatorių su įrodymais
- Sistema susieja aukas — pranešimai apie tą patį sukčių sutapatinami automatiškai
- Advokatų kontora įvertina bylą — kai aukų ir bendra nuostolių suma pakankama grupiniam ieškiniui
- Jūs sprendžiate — ar prisijungti prie ieškinio; registracija ir pranešimas nemokami
Prieš pranešdami galite patikrinti IBAN, telefoną ar svetainę — pamatysite, ar apie tą patį sukčių jau pranešė kiti.
Išsamiau apie pranešimą platformoje — atskirame gide: Kaip pranešti apie sukčių Apgavo.lt.
Kur kreiptis pagal situaciją — santrauka
| Situacija | Kur kreiptis |
|---|---|
| Pervedžiau pinigus sukčiui | Bankas (nedelsiant) → policija (epolicija.lt) → Apgavo.lt |
| Mokėjimas atliktas be mano sutikimo | Bankas (privalo grąžinti) → jei atsisako — LB ginčų sistema |
| Sukčius turi mano prisijungimus | Bankas (blokavimas) → policija → NKSC |
| Radau apgaulingą svetainę / gavau SMS | NKSC → Apgavo.lt |
| Netikra investavimo platforma | [email protected] → policija → Apgavo.lt |
| Bankas atsisako grąžinti lėšas | Lietuvos banko ginčų sistema (nemokama) |
| Pardavėjas nepristatė prekės | VVTAT (jei įmonė reali) arba policija + Apgavo.lt |
| Noriu patikrinti numerį ar IBAN | Apgavo.lt patikra |
Nesvarbu, kuriuo keliu eisite — užregistruokite sukčių ir Apgavo.lt. Kuo anksčiau atvejis susiejamas su kitomis aukomis, tuo greičiau byla pasiekia advokatų vertinimą, o žalos atlyginimo reikalavimams taikomi senaties terminai — delsti neapsimoka.